房貸利率調(diào)整對(duì)已購(gòu)房還貸的影響是什么

房貸利率調(diào)整對(duì)已購(gòu)房還貸是沒(méi)有影響的。已購(gòu)房貸款利率是以央行基準(zhǔn)利率為定價(jià)基礎(chǔ)，由銀行結(jié)合實(shí)際情況確定的，只要央行基準(zhǔn)利率不變，那么，已購(gòu)房還貸就不會(huì)變。雖然房貸以lpr利率為下限，再結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行上浮，但并不影響已購(gòu)房還貸。

房貸利率浮動(dòng)范圍規(guī)定

2020年以后商業(yè)銀行房貸利率以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)上下浮動(dòng)，其中浮動(dòng)上限是開(kāi)放的，浮動(dòng)下限為：首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)，二套房不得低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加60個(gè)基點(diǎn)(0.6%)。

例如某用戶在2020年5月25日申請(qǐng)15年期限的商業(yè)住房貸款，且屬于二套房。那么按照5月20日的LPR報(bào)價(jià)(5年期以上LPR利率為4.65%)，該用戶的實(shí)際房貸利率將不低于5.25%。

浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買(mǎi)房者就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。

貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒(méi)有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒(méi)有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的);二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國(guó)銀行房貸是這樣的);三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。