為什么說等額本息提前還款不合適

其實(shí)這個(gè)說法太過絕對(duì)，并非完全不合適，重點(diǎn)是把握提前還款的時(shí)間。

理由是等額本息，前期主要償還貸款利息，本金還的很少，后期本金還的多，利息越還越少，所以前期貸款利息占了大頭，越早提前還款，能節(jié)省的利息越多，反之越往后，利息已經(jīng)還的差不多了，相比就沒有什么提前還款的必要了。

提前還款，若距離放款時(shí)間較短，比如正常還貸一年以內(nèi)就提出申請(qǐng)，一般需要收取一筆提前還款違約金，這部分違約金再加上等額本息前期的大額利息，提前還款很不劃算，所以不合適。

所以，等額本息提前還款，應(yīng)挑選在一年以后，貸款銀行不再收取違約金的時(shí)候，但又需要挑選在貸款期限的1/3時(shí)間以前，這樣還能節(jié)省的利息相對(duì)較多，提前還款更具有實(shí)質(zhì)性意義。

溫馨提示：

1、若在申請(qǐng)貸款時(shí)，就有打算提前還款，那么挑選等額本金還款方式會(huì)比挑選等額本息更合適。

2、若手中余錢不多，每月僅靠固定工資收入來進(jìn)行還款，挑選等額本息，還是比較穩(wěn)定的，每月還款金額固定，壓力不大。

等額本息20年提前還款最佳時(shí)間?

前1-7年，提前還款比較合適。

1、若是1年以內(nèi)就提前還款，則需要支付一筆提前還款違約金，且利息支付最多，還不如不要申請(qǐng)貸款，所以并不合適。

2、若是7年以后再提前還款，則等額本息方式下，總利息已支付大半，利息都快要還完了，再來提前還款，已經(jīng)太遲，也不合適。

舉例說明：

假設(shè)貸款本金20萬，貸款年利率為4.9%，挑選等額本息貸20年，那么：

每月月供=1308.89元，總利息=114133.14元，

第1年利息和=9665.52元，

第2年利息和=9362.76元，

第3年利息和=9044.84元，

第4年利息和=8710.96元，

第5年利息和=8360.4元，

第6年利息和=7992.23元，

第7年利息和=7605.62元，

前7年已付利息=60742.33元，

與總利息簡(jiǎn)單對(duì)比可知，前7年已付利息已高于總利息的一半，剩余53390.81利息，可以用接下來的13年來還，所以若7年以后再提前還款，或多或少都會(huì)覺得不劃算。

若是半年就提前還款，除了已付的半年利息4869.69元以外，還有可能產(chǎn)生最高不高于6個(gè)月正常利息的違約金，這樣一加，費(fèi)用還是要支出大半，和第1年的利息和9665.52元，差別不大，所以1年內(nèi)就提前還款也沒有什么必要。