房貸改還款合同需要什么

房貸合同更改需要銀行和用戶(hù)雙方同意才能進(jìn)行，如果用戶(hù)在向銀行申請(qǐng)了房貸合同更改，銀行不同意房貸合同更改，那么就無(wú)法更改房貸合同。在銀行和申請(qǐng)人雙方同意后，用戶(hù)可以挑選貸款期限的變更、還款方式變更，以及抵押物變更等方式進(jìn)行更改房貸合同，更改合同后，申請(qǐng)人需要按照新合同內(nèi)容進(jìn)行還款等規(guī)定履行。

房貸的還款方式

1、等額本息還款法

等額本息還款法也就是按照按揭貸款的本金總額和利息總額全部加起來(lái)，然后再平攤到每個(gè)月還款的數(shù)額上面，在每個(gè)月還款的數(shù)額上不管是現(xiàn)在還是將來(lái)都是一樣的，但是每月還款額中的本金比重會(huì)根據(jù)月份逐月遞增、利息則相反呈現(xiàn)遞減的狀態(tài)。這種還款方式是現(xiàn)在最普遍的一種，也是銀行更為推薦的一種方式。

優(yōu)點(diǎn)：由于每月還款額是固定的，所以不需要面對(duì)太大的波動(dòng)。方便貸款人合理規(guī)劃生活支出或者進(jìn)行理財(cái)，比較方便還款。

缺點(diǎn)：等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算，也就是說(shuō)未付的利息也要計(jì)息，前期的本金是小數(shù)額，大額本金都在后期，所以總還款中的利息款要比等額本金相對(duì)多一些。等額本息還款方式中，在還款總額不變的前提下，前期付的利息比較多，后期剩下的基本都是本金，提前還款并不會(huì)節(jié)省太多錢(qián)。

適用人群：等額本息每個(gè)月還款的金額都是一致的，因此這種方法更加的適合有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭，尤其是年輕人，在經(jīng)濟(jì)方面前期的時(shí)候投入不需要太大的話就可以使用這種的方式，另外對(duì)于一些工作穩(wěn)定的人群也適合這種方法，包括公務(wù)員、教師等群體。

2、等額本金還款法

等額本金還款指的是貸款人把本金平均地分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，然后再付清從上一個(gè)交易日到現(xiàn)在還款之間的全部利息。每個(gè)月償還的本金在數(shù)額上都是一樣的，同時(shí)還需要償還剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

優(yōu)勢(shì)：隨著還款期限的減少，等額本金還款也隨之減少，后期的利息也會(huì)越來(lái)越少，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。借款額、借款年限相同的情況下，相比較與等額本息還款法，如果挑選恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)提前還款的話，本金前期已經(jīng)還了很多，后期隨著本金的減少，可以節(jié)省大量利息支出。

缺點(diǎn)：等額本金還款方式比較適合收入高、還款能力比較強(qiáng)的貸款人，這一點(diǎn)一定要根據(jù)自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來(lái)決定，不可強(qiáng)求，否則前期可能會(huì)很難承受這么大的還貸壓力。

適用人群：等額本金法更加地適合在前段時(shí)間擁有比較強(qiáng)的還款能力的貸款人，另外還適合一些年級(jí)比較大的人使用，因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，收入可能會(huì)減少。