為什么不可組合貸款買(mǎi)房

1、如果申請(qǐng)人買(mǎi)的是二手房，因?yàn)榻M合貸款的需要經(jīng)過(guò)兩道審核，所以辦理時(shí)間相對(duì)會(huì)比較久，很多二手房的房主不愿意辦理組合貸款。

2、如果是買(mǎi)新房，組合貸款買(mǎi)房的審核流程漫長(zhǎng)，對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，回款速度會(huì)很慢，因此有很多開(kāi)發(fā)商不接受組合貸款買(mǎi)房。

3、有很多開(kāi)發(fā)商在建房之前就與某家銀行達(dá)成了捆綁協(xié)議，承諾業(yè)主買(mǎi)房也要從該銀行貸款才可以，這種情況之下也沒(méi)有辦法辦理組合貸款。因?yàn)樯虡I(yè)住房貸款業(yè)務(wù)屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開(kāi)發(fā)商簽訂開(kāi)發(fā)貸款合同的時(shí)候，附帶條件就是辦理商業(yè)住房貸款。而公積金核心推出的組合貸款只能和指定的銀行合作，而如果與開(kāi)發(fā)商之間達(dá)成捆綁協(xié)議的銀行是除了公積金合作的其他銀行，那么使用公積金貸款的話可能會(huì)不好辦理或是手續(xù)流程過(guò)于麻煩，這也是不可辦理組合貸款的原因之一。

組合貸款的優(yōu)點(diǎn)

1、貸款額度高

相對(duì)于個(gè)人住房公積金的對(duì)貸款額度的大量限制，一般能取得的貸款額度并不可滿足購(gòu)房者的需求，而組合貸款則可以相對(duì)獲得總額度較高的貸款。

2、貸款利率相對(duì)適中

組合貸款貸款利率綜合了純公積金貸款和純商業(yè)貸款的貸款利率，因此組合貸款利率也處在商貸和公積金兩種貸款的中間，一定程度上緩解了貸款人的還款壓力。

組合貸款的缺點(diǎn)

1、辦理銀行有限

可以承辦組合貸的銀行非常少。借款人辦理組合貸款會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對(duì)借款人申請(qǐng)組合貸業(yè)務(wù)會(huì)有很大的局限性。

2、手續(xù)比較繁瑣

辦理組合貸款，等于是要辦理一次公積金貸款和一次商業(yè)貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)還會(huì)比較繁瑣，而且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過(guò)戶，并且完成抵押登記后才可以發(fā)放并劃入賣(mài)方的賬戶，需要2到3個(gè)月的時(shí)間。從“組合貸”的操作流程來(lái)看，貸款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)賣(mài)方會(huì)不愿意。

3、手續(xù)費(fèi)較多

公積金與商貸均收取擔(dān)保費(fèi)，以及額度不等的評(píng)估費(fèi)用。借款人如果是通過(guò)中介公司或者貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理還需支付服務(wù)傭金。這樣算來(lái)組合貸會(huì)比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費(fèi)多。

4、置業(yè)升級(jí)受“牽連”

組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級(jí)換房時(shí)會(huì)受到二套房政策的“牽連”。組合貸中商貸那部分會(huì)在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級(jí)的時(shí)會(huì)被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣(mài)掉，再次用公積金貸款還將算首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。