怎樣還房貸最劃算的小常識(shí)

小編了解到，近日金融市場上，人民幣十連跌，今日中間價(jià)現(xiàn)已下調(diào)到6.8692，創(chuàng)8年來新低，可是，假如你沒有出國旅行、海淘、留學(xué)等的需求，跟你的聯(lián)系真的不大，人民幣對(duì)內(nèi)的采購力并不是以對(duì)美元的匯率來衡量的。結(jié)合匯率情況，小編就和咱們說買房中一個(gè)很主要的疑問：怎樣還房貸最換算。

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常識(shí)一、商業(yè)借款 VS 房產(chǎn)公積金

這個(gè)疑問是最根本的，5年以上借款，房產(chǎn)公積金利率3.25%，商貸4.90%。咱們都知道要優(yōu)先挑選房產(chǎn)公積金借款，最高額度不行用，可以拿商貸組合。

小編提示咱們一句：有買房需求的人，不要拿房產(chǎn)公積金去租房了，留著往后借款買房子用。

常識(shí)二、等額本金 VS 等額本息

等額本金，即是你每個(gè)月要還款的本金是相同的，再加上剩余欠款的利息。

等額本息，即是你每個(gè)月要還的(本金+利息)是相同的。

以商業(yè)借款100萬，20年還清為例：

等額本息總計(jì)還款157萬665.72元，利息57萬665.72元：

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等額本金總計(jì)還款149萬2041.67元，利息合計(jì)49萬2041.67元：

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假如依照利息的總額來說，必定是等額本金比等額本息更合算，利率要少快到8萬元。

可是，等額本金的還款壓力比等額本息更大，等額本息是每個(gè)月還款6544.44元，等額本金榜首個(gè)月需求還款8250元，跟著還款的本金越來越少，利息越來越少(比方中，每個(gè)月少還款17元左右)，還款壓力越來越小。

這兩種方法，各有利弊。年輕人，假如剛成婚的時(shí)分，經(jīng)濟(jì)壓力較大，一個(gè)月還8千和還6千，不同仍是有的，無妨挑選等額本息。但假如想要在利息總額上更優(yōu)惠，無妨挑選等額本金。

常識(shí)三、還貸期限：20年 VS 30年

不少人也有迷惑，我還房貸終究幾年對(duì)比適宜，是20年是30年。小編再用上述的比方給咱們來個(gè)剖析：100萬20年商業(yè)借款等額本息核算，本息合計(jì)157萬665.72元。30年本息合計(jì)191萬616.19元，30年居然比20年多了近46萬人民幣。那我為何要還30年。咱們要思考通貨脹大概使人民幣采購力的疑問。你知道10年的時(shí)刻，人民幣的采購力可以下降多少嗎?2006年，你還覺得1萬塊是巨款，如今呢?依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，核算出來2012年末以來中國的廣義貨幣供給量的年增加率約為13.9%，中國實(shí)在的年通貨脹大率約在6.3%。據(jù)數(shù)據(jù)猜測，如今的100萬元，10年后和20年后相當(dāng)于今日多少呢?

通話脹大正在無形中吞噬你的財(cái)富，所以，跟著時(shí)刻的消逝，盡管你還的錢的數(shù)額是相同的?？墒窃酵?，你真實(shí)付的卻越來越少。房貸真的是咱們能從銀行借到的利率最低的借款，年化利率4.9%，加上通貨脹大的要素，假如依據(jù)2012年的數(shù)據(jù)，真是通脹率在6.3%，你欠著銀行錢，你實(shí)踐上反而是在賺錢!

所以，事實(shí)上來說，借款越久越合算。你每個(gè)月少還點(diǎn)房貸，一來可以減輕經(jīng)濟(jì)壓力，二來還能有更多的錢理財(cái)，何樂而不為呢?

常識(shí)四、總結(jié)如下：

1、房產(chǎn)公積金>房產(chǎn)公積金+商貸組合>商業(yè)借款

2、等額本息：利息總額高，可是前期還款壓力小;等額本金：利息總額低，前期還款壓力大;

3、還貸年限：越久，還貸總額越高，可是思考到通貨脹大的要素，借款時(shí)刻越久越合算。

有了上述怎樣還房貸最劃算的小常識(shí)，假如是剛需，該買的仍是得買，思考怎樣挑選最理想的房子、最適合的還貸方法，才是最好的挑選了。