房貸利率下調(diào)有什么影響

房貸利率下調(diào)帶來多重利好，包括下降新購房者成本、減輕存量房貸客戶還款壓力，并刺激購房需求。同時(shí)，存量房貸客戶可通過等待銀行調(diào)整、主動申請或轉(zhuǎn)公積金貸款等方式享受利率下調(diào)優(yōu)惠。

1、下降購房成本：對于新購房者來說，房貸利率下調(diào)意味著貸款成本下降。以貸款100萬元、期限30年、等額本息還款方式為例，5年期以上LPR下調(diào)10個基點(diǎn)，如北京首套房貸利率從3.15%降到3.05%，月供就從4297.37元變?yōu)?243.05元，減少54.32元，30年總共可以節(jié)省利息大約19,553元2。

2、減輕還款壓力：存量房貸客戶如果挑選的是浮動利率，在房貸重定價(jià)日后，房貸利率會跟隨下調(diào)，月供金額和總利息支出將顯著減少，每月還款壓力相應(yīng)減輕，可將節(jié)省的資金用于教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等其他支出，提升生活質(zhì)量。

3、刺激購房需求：較低的房貸利率會下降購房門檻，使一些原本因利率高、還款壓力大而猶豫的購房者進(jìn)入市場，激發(fā)購房需求，尤其是對改善性住房需求的刺激作用更為明顯，部分“想買但不急于買”的改善性需求將得到釋放。

1、等待銀行批量調(diào)整：如果是原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價(jià)的浮動利率存量房貸，銀行通常會在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行集中批量調(diào)整。例如，2023年9月25日就有一批符合條件的存量房貸進(jìn)行了集中調(diào)整，調(diào)整后按新利率水平執(zhí)行，此前利息按原合同利率計(jì)算。客戶若無特殊需求，銀行會主動進(jìn)行批量操作。

2、主動向銀行申請：“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請，經(jīng)審核符合條件后按相關(guān)規(guī)則調(diào)整貸款利率。另外，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需客戶主動申請利率調(diào)整，先轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動利率貸款，再按規(guī)則調(diào)整利率。2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請的，四大行于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整;2023年10月22日后申請的，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新利率水平執(zhí)行。

3、申請商貸轉(zhuǎn)公積金貸款：如果所在地區(qū)有相關(guān)政策且客戶符合條件，可以申請將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換為公積金貸款。公積金貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一調(diào)整，若利率下調(diào)，存量房貸利率可從次年1月1日開始統(tǒng)一下調(diào)，執(zhí)行新的利率。不過部分地區(qū)對商轉(zhuǎn)公的條件限制較為嚴(yán)格，如要求借款人具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常業(yè)主口或有效居留身份、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入等。